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手軽に始められる資産運用「定期預金」の金利について考えてみる

   

私たち日本人の間で最も身近な資産運用が「定期預金」です。

実際に定期預金を検討している方もたくさんいらっしゃることでしょう。
もちろん選ぶポイントはいくつかありますが、重要なのは「金利」ですよね。
一昔前と比べると金利が大分下がってしまってはいますが、運用性の高さを考えるとまだまだ魅力のある資産運用だと言えるでしょう。
株やFXのように損失が出るリスクが限りなく小さいのが最大の魅力だと思います。ということで今回は定期預金の金利について考えてみます。

普通預金はもったいない!

一般的に銀行にお金を預けるときは「普通預金口座」を利用することでしょう。必要な時に入出金ができるので利便性の高さは折り紙つきです。しかし、金利が限りなく低いのが、メリット。

一方の定期預金は「定期」がついている通り、一定期間お金を預けることになります。その間は自由に入出金はできません。その代わり普通預金よりも高い金利が適用されるというわけです。

もしも使っていない普通預金の資産があるなら、それをそのままにしておくのはもったいないですよね。定期預金に回すことで金利がアップするわけですので、絶対にこちらの方が賢い選択だと言えるでしょう。

定期預金は固定金利が一般的

定期預金で適用される金利は「固定金利」が採用されているのが一般的です。これは定期預金を組んだときの金利が満期を迎えるまでずっと適用され続ける、というもの。つまり、定期預金を組んだ時点で満期までの預金や利息が確定します。

しかし市場金利というのは常に変動し続けています。例えば、市場金利が低い時に定期預金を組んでしまうと、そのあと金利が上昇した場合でも低い金利のまま預け続けなくてはなりません。

もちろん一度解約してから再び組直すこともできますが、中途半端に解約すると「中途解約利率」が適用されることになってしまい、金利が大幅にダウンします。

逆に言えば金利が高いときに定期預金を組んで、お市場金利が下がってしまった時でも金利が下がることはありません。長期間にわたって高い金利の定期預金が運用できることになります。

効率の良い定期預金での金利を目指すのなら、将来金利が上昇すると予想できる場合は「短期間の定期預金」を。将来金利が下落することが予想できる場合は「長期間の定期預金」を組むのが最適です。と言っても、予想するのは非常に難しいですが。

2週間満期預金の登場

金利の上昇、下落が読めない、ということで短期間の定期預金に人気が集まる傾向が強まっています。そこでひとつの候補として覚えておきたいのが新生銀行の「2週間満期預金」です。たったの2週間で満期を迎える、という超短期間の定期預金にもかかわらず、金利は0.20%と非常に高い!

初めて定期預金を利用する、ひとまず資産を定期金利に回したい、と言ったときに活用したいものです。

ネットバンクの金利が強い傾向に

金利の高さで銀行を選ぶ場合、最近だとネットバンクが圧倒的に強いです。
都市銀行、地方銀行でも定期預金が提供されていますが、ネットバンクの方が金利が高いですし、スマホやコンビニATMなどで利用できるという利便性の高さもあります。

コンビニATMでの入出金だと手数料がかかるのが心配、という方もいるでしょうが、ほとんどのネットバンクが手数料を負担してくれます。

そう考えると、今現在で定期預金を検討するのなら、金利が高く、使い勝手の良いネットバンクの優先度が高いと思います。

キャンペーンなどの確認して

例えば夏のボーナスに合わせて定期預金のキャンペーンを打ち出す銀行が増えます。これを使わない手はありません。

キャンペーン期間中は従来なら金利が0.20%のところ、0.25%になる、といったものがあります。特にデメリットは無いので、お得なキャンペーンを見かけたらどんどん活用していけば良いと思います。

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