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返せなくなったら債務整理という手段もあるが…

   

総量規制などでクレジットカードの利用のみで返済ができなくなるということはそう滅多にない

ですが、ほかの借り入れを含めて多重債務に陥り、もしも返せなくなった場合は債務整理という手段があります。
債務整理というのは、簡単に言えば借金の額を減らして重い金利負担から解放される手続きです。
実は現在の日本には200~300万人もの人が借金問題で苦しんでいるそうです。中には自殺や夜逃げしてしまう人もいて、問題は深刻です。債務整理という方法を始め、いろいろな手段があるので弁護士などに相談すると借金は整理できるのですが、その手段で整理をする人はほんの一部のようです。
もし大きな額の借金で悩んでいる方はまずは法律家に相談しましょう。
そんな債務整理にはどんなものがあるのでしょうか。債務整理は大きく分けて次の4手段があります。

・過払い金返還請求
・任意整理
・自己破産
・個人再生

過払い金の返還請求はグレーゾーン金利がなくなった現在、そうそう発生するものではありません。クレジットカードではまず起こらないので、ここでは省略します。また、自己破産も別のページで説明するので、ここでは任意整理と個人再生について、メリットとデメリットを紹介したいと思います。

任意整理と個人再生のメリットとデメリット


まずは任意整理です。メリットは任意整理の依頼をするとすぐに督促が止まる点です。精神的な負担が軽減されます。裁判所を通さないので、負債者も周囲に知られることなく手続きが可能です。、また、自己破産のような職業制限や資格制限もないです。
デメリットは5年程度ブラックリストに載ってしまうので、その間は新規借り入れやカード利用、ローンを組むことができなくなります。また、任意整理は借金が免除されるわけではない点は大きなデメリットかもしれません。あくまで話し合いで借金を減額する手続きなのです。そのため、稀に貸金業者が和解を受け入れずに成立しないことがあります。

次に個人再生のメリットです。大きなものでは借金が大幅に減額される点でしょう。借金の総額によって減額される金額が変わるのですが、例えば総額が300万円の借金が100万円に減額されたりします。また、住宅ローンがあっても自宅を手放さなくて済みますし、自動車など20万円以上の価値がある財産を処分せずに手続きできます。もちろん、申し立て後は督促も止まります。

デメリットはおよそ10年はブラックリストに載ってしまうことです。さらに、官報に掲載されるので、よくチェックしている人が交友関係にいたらバレてしまいます。そして、債務整理の中で一番手続きが複雑です。そのため、費用も手間も時間もかかってきます。
このように債務整理には厳しいデメリットがつきものです。こうならないようにクレジットカードの利用などはよく考える必要があります。

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